퇴직금 IRP 계좌로 받는 방법 (연금 수령시 30% 절세)

퇴직금 IRP 계좌로 받는 방법 (연금 수령시 30% 절세)

이번 주부터 부쩍 은행창구에 대기 고객이 많아졌습니다. 급여날월말이 다가오기도 하지만,많은 비중을 차지하는 업무는개인형 IRP계좌 관련입니다. 연말에 맞추어정년퇴직특별퇴직 등을준비하는 고객님들이 많이 찾는데요. 그래서 준비했습니다. 나의 퇴직금이 입금될개인형 IRP 알아보기 개인형 IRP란? 지난 글 개념정리 보고 오시죠 퇴직금을 받을 때에는개인형 IRP 계좌로 의무 이전해야 합니다. 아래 두 가지 경우를 제외하고는 꼭 반드시퇴직금은 IRP 계좌로 받아야 해야하는 말입니다.

IRP계좌에 수수료가 있습니다

또 하나 조심하실 점은, IRP계좌는 금융기관에 따라서 계좌에 돈을 넣는 순간부터 연마다 운용수수료가 발생할 수 있습니다. IRP계좌가 장기간 운용되는 상품이라, 수수료율이 낮더라도, 장기적으로 적용하게 되면 꽤 많은 돈이 빠져나가게 됩니다. IRP계좌의 수수료는 운용관리 수수료율과 자산관리 수수료율 2가지로 구성되는데요. 대부분의 증권사들은 IRP계좌를 비대면으로 창설하는 조건으로 2가지 수수료 모두를 면제해 줍니다.

일부 은행에서도 비대면 개설조건으로 수수료를 면제해 주는 곳이 있습니다. 예를 들어, 제가 사용하고 있는 미래에셋증권의 경우에는 아래와 같이 IRP계좌 수수료에 관련해서 안내하고 있습니다.

IRP 계좌 계설 필요성 연말정산 세액공제

IRP 계좌의 장점은 위의 퇴직금 절세 효과뿐만 아니라 연말정산 시의 세금감면 효과도 볼 수 있습니다. 이는 자신의 근로소득과 IRP 계좌로 연마다 얼마나 납입하느냐에 따라 달라집니다. IRP 계좌로 연마다 세액공제를 받을 수 있는 한도는 900만 원이며, 이에 따른 세율은 아래와 같습니다.

예를 들어 홍길동 씨는 연봉 5,500만 원 직장인(부소득 없음)이 IRP 계좌에 900만 원을 넣어놨을 경우 연말정산 시 환급받는 금액은 거의 모든 148만 원(900만 원 times; 16.5%) 정도 된다는 얘기입니다.

일반 계좌 퇴직연금에 대한 세금

일반 계좌로 퇴직금을 받았을 시 납부해야 하는 퇴직소득세율은 645로 무조건적으로 적지 않습니다. 예를 들어 근속연수 10년을 마치고 퇴직을 하면서 퇴직금 1억 원을 받는 경우 퇴직소득세지방소득세 포함는 거의 모든 384만 원에 이릅니다.

대부분이 퇴직금은 한 직장에 오랜 기간 일한 대가로 받는 보상금 성격으로 생각하기 때문에 여기에 세금이 붙는 것도 또한 근무하면서 매월 급여에서 근로소득세를 납부해 왔기 때문에 이중으로 세금을 납부하지 않았냐는 의구심이 높은 편입니다.

C. 연말정산 세액공제와 함께 노후 준비

개인형퇴직연금IRP은 연마다 700만원연금예금 포함까지 세금감면 혜택을 받을 있습니다. 하지만 법정 사유가 아니면 중도 인출이 어렵고, 연평균 0.30.4의 계좌관리 수수료가 부과됩니다. 개인형퇴직연금IRP는 근로자가 이직에 따른 퇴직금이나 여유자금을 넣어 운용하다가 55세 이후 연금으로 받는 퇴직연금계좌입니다. 이를 통해 세액공제와 더불어 노후 준비를 할 있습니다. IRP 계좌에 연마다 700만원연금예금 포함을 채우면, 연봉 5500만원 이하 근로자이면 연말정산 시 최대 115만5000원세금감면 16.5을 돌려받을 있습니다.

연봉이 5500만원을 초과하는 근로자면 연말정산 시 92만4000원13.2을 받는다. IRP는 법정 사유가 아니면 납입 중간에 자금 일부를 뺄 수 없습니다.

입출금예금통장 개설하기

1. 앱 KB스타뱅킹에 처음 로그인을 합니다. 2. 뱅킹 상품가입 입출금카드 3. 입출금예금통장 중에서 마음에 드는 상품을 한 가지 선택을 만드시면 됩니다. 저는 개인적으로 KB마이핏통장을 개설해서 사용 중입니다. 4. 입출금통장을 개설하게 되면 체크카드를 발급받을 것인지 확인하고 필요하면 신청하시면 됩니다. 5. 약관동의를 하고 스마트폰 본인 인증을 진행합니다. 6. 신분증을 촬영하여 등록합니다. 7. 계좌인증을 합니다.

다른 계좌에 1원이 입금이 되면, 돈이 입금되며 입금메모에 기입된 숫자 6자리를 입력하면 인증이 완료됩니다. 8. 우편물 수령지, 핸드폰번호 전화번호 등을 수정합니다. 마지막으로 직업, 거래목적, 거래자금원천 등을 작성하시고 약관을 동의하시면 됩니다.

국민은행 IRP 퇴직연급계좌 해지방법

IRP계좌개설을 하고나서 1주 사이에 퇴직금이 들어와있었어요. 저는 퇴직금이 들어온 걸 보자마자 바로 IRP계좌 해지를 신청했답니다. 돈이 들어오고 나서 2주 후부터는 은행이 IRP계좌 안에 돈을 굴려준다는데, 저는 그걸 원치 않았거든요. 그래서 IRP계좌 해지 신청했고, 다음날 계좌 해지가 완료되어, 개인계좌에 들어왔어요. irp계좌 해지 순서는 다음과 같습니다. KB스타뱅킹 어플 로그인rarr equiv 메뉴 클릭rarr 상품관리해지 rarr 퇴직연금 해지 개인형IRP 해지신청rarr 해지할 계좌 확인rarr 주요정보 입력rarr 예상급액 및 일자확인 아래에서는 캡쳐 화면과 함께 따라하기 편하시게 설명드리겠습니다.

자주 묻는 질문